재테크를 처음 시작하는 사람에게 가장 어려운 점은 복잡한 금융 지식보다도 기본 용어를 정확하게 이해하는 일입니다.
용어 하나만 제대로 알아도 금융상품의 구조가 명확해지고, 투자 과정에서 실수를 줄일 수 있습니다. 아래에서는 재테크의 기초를 구성하는 금융 용어 20개를 핵심만 담아 쉽게 정리했습니다. 초보자가 반드시 알아야 하는 기본 개념부터 실전에서 자주 마주하게 되는 표현까지 차근차근 살펴보겠습니다.
이 글을 통해 기본기를 다지고 보다 정확한 판단을 할 수 있는 토대를 마련하시기 바랍니다.
1. 재테크 초보라면 반드시 알아야 할 기초 금융 개념
재테크 경험이 없는 사람도 가장 먼저 이해해야 하는 기본적인 개념들입니다.
금융상품을 선택할 때 반드시 등장하는 용어들이며, 이들의 기본 원리를 모르면 전체 흐름을 이해하기 어렵습니다.
1) 자산
개인이 보유한 경제적 가치가 있는 모든 것을 의미합니다. 예금, 부동산, 주식뿐 아니라 현금, 자동차까지 포함됩니다. 재테크는 결국 이 자산을 어떻게 늘릴 것인가를 고민하는 과정입니다.
2) 부채
갚아야 할 의무가 있는 돈입니다. 대출, 신용카드 할부 등이 대표적입니다. 자산을 늘리는 것만큼 중요하게 고려해야 하는 요소이며, 부채 관리가 재무 건전성의 핵심입니다.
3) 순자산
자산에서 부채를 뺀 금액입니다. 겉으로 보이는 재산보다 실제 재무 상태를 정확히 파악하는 지표입니다. 재테크의 목표는 대부분 순자산을 증가시키는 데 있습니다.
4) 수익률
투자한 원금 대비 얼마나 이익이 발생했는지를 나타내는 비율입니다. 금융상품을 비교할 때 기준이 되며, 동일한 상품이라도 기간에 따라 수익률이 달라질 수 있습니다.
5) 리스크
투자 과정에서 발생할 수 있는 손실 또는 불확실성을 말합니다. 일반적으로 수익이 높을수록 리스크가 높으며, 자신이 감당할 수 있는 위험 수준을 정하는 것이 중요합니다.
2. 꼭 알고 넘어가야 할 금융상품 핵심 용어 10가지
본격적인 재테크를 시작하면 상품 가입 과정에서 자주 등장하는 용어들입니다.
정확히 알아두면 금융상품의 구조를 쉽게 이해할 수 있고, 조건 비교도 훨씬 수월해집니다.
6) 원금
투자나 저축을 위해 처음 넣은 돈입니다. 금융상품에 따라 원금 보장 여부가 달라지므로 매우 중요한 기준입니다.
7) 원리금
원금과 이자를 합친 금액을 의미합니다. 대출을 갚을 때도 원금과 이자를 함께 납부하는 구조가 많습니다.
8) 복리
이자가 원금뿐 아니라 이전까지 쌓인 이자에도 붙는 방식입니다. 장기 재테크에서 가장 큰 힘을 발휘하는 구조이며, 시간이 길수록 효과가 커집니다.
9) 단리
원금에만 이자가 붙는 방식입니다. 단기간에는 단리가 유리할 때도 있으나 장기 투자에서는 복리가 더 큰 수익으로 이어지는 경우가 많습니다.
10) 금리
이자가 발생하는 비율을 의미합니다. 예금 금리, 대출 금리 등 다양한 형태가 있으며, 금리의 방향성에 따라 투자 전략이 달라질 수 있습니다.
11) 공모주
기업이 상장 전 일반 투자자에게 주식을 판매하는 것입니다. 청약을 통해 배정받으며, 상승 가능성이 높다는 인식 때문에 많은 초보 투자자가 관심을 갖습니다.
12) ETF
여러 종목을 묶어 하나의 상품처럼 거래할 수 있는 상장지수펀드입니다. 개별 종목보다 위험이 낮고 분산 효과가 커서 재테크 초보자에게 적합합니다.
13) 채권
정부나 기업이 자금을 마련하기 위해 발행하는 증서입니다. 주식보다 안전한 편이며 정해진 이자를 지급합니다. 금리 변동에 따라 가격이 영향을 받습니다.
14) 변동금리
대출이나 예금 등에서 시장 금리에 따라 금리가 변하는 방식입니다. 금리가 오르면 부담이 커지지만 내리면 유리해질 수 있습니다.
15) 고정금리
약정한 기간 동안 금리가 변하지 않는 방식입니다. 안정적이지만 금리가 급격히 내려갈 때는 상대적으로 불리할 수 있습니다.
3. 재테크 실전에서 반드시 마주하게 되는 용어 5가지
투자를 조금 더 깊게 들어가면 실전에서 자주 등장하는 용어입니다. 투자의 흐름과 시장 환경을 이해하는 데 중요한 개념들입니다.
16) 포트폴리오
여러 개의 금융상품으로 구성된 투자 조합입니다. 하나의 자산에 집중하는 것보다 위험을 분산할 수 있습니다. 초보자도 목적에 맞는 포트폴리오 구성 법칙을 이해해두는 것이 좋습니다.
17) 분산투자
돈을 여러 자산에 나누어 투자하는 방식입니다. 특정 자산에서 손실이 발생하더라도 전체 영향이 줄어들게 됩니다. 장기 재테크에서 중요한 전략입니다.
18) 인플레이션
물가 상승을 의미합니다. 인플레이션이 심해질수록 돈의 가치가 떨어지므로, 예금만으로는 실질 구매력이 줄어들 수 있습니다. 재테크가 필요한 이유 중 하나입니다.
19) 실질수익률
명목상 수익률에서 물가 상승률을 뺀 값입니다. 인플레이션을 고려한 실제 수익률이기 때문에 투자 성과를 평가할 때 매우 중요한 기준입니다.
20) 신용점수
개인의 금융 신뢰도를 나타내는 지표입니다. 대출 금리, 카드 발급 조건 등과 직결되며, 재테크 이전에 가장 먼저 관리해야 할 금융 요소 중 하나입니다.
용어 이해만으로도 재테크 성공 확률이 높아집니다
재테크는 단순히 높은 수익을 얻기 위한 과정이 아니라, 자신의 재무 상태를 정확하게 이해하고 장기 계획을 세우는 과정입니다.
이때 가장 중요한 기초 단계가 바로 금융 용어를 정확히 이해하는 것입니다. 위에서 정리한 20가지 기본 용어만 제대로 이해해도 금융상품 설명을 쉽게 읽을 수 있고, 불필요한 위험을 피하며 현명한 선택을 할 수 있습니다. 앞으로 더 다양한 재테크 정보를 접하게 될 텐데, 이 기본 개념들이 확실하게 밑바탕이 된다면 흔들리지 않고 안정적으로 재무 전략을 세울 수 있습니다.
기본기를 갖춘 후에는 자신의 상황에 맞는 투자 방식과 자산 관리 방법을 조금씩 확장해나가길 바랍니다.